Бізнес позика під заставу нерухомості та проблеми державного кредитування

Кредит під бізнес на сьогоднішній день, це, скоріше, вже не альтернатива для початку своєї справи, а реальна необхідність. Умови для початку підприємницької діяльності у будь-якій сфері досить складні. Без хорошого початкового капіталу у бізнесмена-початківця не вийде взяти впевнений старт, щоб бути конкурентоспроможним і утриматися до того моменту, коли доходи почнуть перекривати витрати.

Гроші для бізнесу потрібні не лише початківцям, а й досвідченим підприємцям, для розвитку справи та вирішення поточних проблем.

Одним із найбільш привабливих джерел, як можна отримати позику для бізнесу, є бізнес позика. У цій статті спробуємо розібратися у перевагах та недоліках державного кредитування для малого та середнього бізнесу, а також визначити, які сьогодні існують альтернативи, де і на яких умовах можна отримати кредит для бізнесу.

Що таке бізнес позика та інші державні програми кредитування

Бізнес позика - це загальне поняття, під яким зазвичай мається на увазі допомога малому та середньому бізнесу. Держава видає кредит на бізнес з метою боротьби з безробіттям та оздоровлення економіки, за рахунок мотивації та залучення безробітних та незаможних верств населення до підприємницької діяльності.

Бізнес позика у вигляді безвідсоткового кредиту видається державними банківськими установами, відповідно до низки нормативно-правових актів. Насправді ж, бізнес позика створює привабливі умови для людей, які вирішили спробувати свій шлях у бізнесі, а також дає додаткову підтримку для вже існуючого середнього та малого бізнесу.

Хочемо звернути Вашу увагу, що в період дії військового стану та протягом 90 днів після його закінчення державна підтримка у вигляді компенсації відсотків на суму, що перевищує розмір базової ставки, не надається. Позичальник повинен повністю погасити всю суму кредиту та відсотки самостійно.

Які програми кредитування та розвитку бізнесу пропонує держава:

• бізнес-позика для безробітних громадян України на початок підприємницької діяльності: купівля обладнання, оренда приміщення, покриття витрат на оформлення документів;
• бізнес кредиту на розвиток середнього та малого бізнесу;
• державні мікрогранти, які дають змогу отримати гроші під бізнес.

Розраховувати на такі програми можуть громадяни України, які проживають як у м. Києві, так і в інших регіонах країни, залежно від умов програми кредитування. Якщо говорити про грантову підтримку, то умови конкурсів є досить складними, а шанси отримати грант мінімальні.

Переваги та недоліки державної бізнес-позики

Серед головних переваг, які дає бізнес-позика, можна назвати такі:

• Низька відсоткова ставка або безвідсоткова позика;
• Можливість для безробітних та початківців-підприємців розпочати бізнес з нуля, не маючи за спиною досвіду та результатів діяльності;
• Може бути передбачена програма лояльності: що більше робітників найме підприємець, то меншою буде процентна ставка, або інші умови;
• Можливість виплачувати невелику суму протягом тривалого терміну, багато програм бізнес-позики розраховані на 3-4 роки.

Водночас такий спосіб отримати гроші під бізнес має безліч обмежень та інших недоліків:

• Високі вимоги до кандидатів: учаснику бізнес-позику необхідно скласти бізнес-план, який потім слід захистити перед комісією;
• Бізнеспозика для розвитку існуючого бізнесу видається лише за умови його поточної успішної діяльності;
• Низький відсоток узгоджених проектів: із сотні поданих заявок, як правило, проходять близько 15-20;
• Вимоги до кандидатів: залежно від програми, список відповідності на роль позичальника може змінюватись;
• Невеликі суми: як правило, розмір кредиту під бізнес не перевищує 1 мільйон гривень.

Слід також враховувати, що видача бізнес-позики відбувається лише під заставу нерухомості, беззаставні кредити такі програми не передбачають.

Фінансові організації, що видають кредит для бізнесу

Альтернативою для розвитку підприємницької діяльності може бути кредит на бізнес від приватного кредитора під заставу нерухомості чи автомобіля. На відміну від державного кредитування, фінансові компанії та приватні кредитори проводять більш лояльну політику:

• Без надання довідок про доходи та без вивчення кредитної історії;
• Кредит для бізнесу без конкурсів, бізнес-планів, без контролю діяльності підприємця;
• Можливість взяти швидкий кредит, не чекати 2-4 тижні, як у банку, а отримати гроші під бізнес за один день;
• Вибір у якості заставного об'єкту будь-якої нерухомості: квартири, будинки, земельної ділянки, або автомобіля.

Приватні фінансові компанії дають швидкий кредит на бізнес на цілком адекватних умовах, який може отримати практично кожен у Києві чи будь-якому іншому регіоні країни.

Хто і на яких умовах може отримати кредит на бізнес у фінансовій компанії

Обмежень практично немає, позичальнику достатньо мати у володінні нерухоме майно, яке на даний момент не перебуває у заставі.

Фінансова компанія «Кредит112» видає бізнес кредит у таких містах як: Київ та Київська область, Вінниця, Житомир, Хмельницький, Рівне, Луцьк, Івано-Франківськ, Львів, Чернівці, Ужгород, Мукачево, Одеса, Херсон, Черкаси, Запоріжжя, Дніпро, Полтава, Харків, Чернігів, Суми.

Основні умови для видачі бізнесу позики такі:

• кредит на бізнес під заставу нерухомості чи автомобіля;
• безоплатна оцінка майна;
• розгляд заявок без черги, у день її подання;
• фіксована щомісячна процентна ставка: 1,5%;
• робота з клієнтами чорного списку та без довідок про доходи;
• можливість отримати гроші під бізнес одразу після підписання договору.

Бізнес позика від приватних фінансових компаній – це найшвидший і найбільш зрозумілий спосіб отримати кредит під бізнес на нормальних та прозорих умовах.