Як визначити заставну вартість нерухомості та авто

Експертна оцінка застави сьогодні є обов'язковою умовою перед отриманням кредиту. З цієї суми розраховується максимальний розмір тіла кредиту, але з загального обсягу виплат. Остання цифра залежить також від процентної ставки, строків, графіка виплати та додаткових комісій.

Оцінка для цілей застави проводиться фахівцями, які беруть плату за свій висновок. У той самий час, маючи уявлення, що таке заставна вартість, кожна людина може зробити самостійні розрахунки. Вони будуть приблизними, але дозволять краще орієнтуватись у ціновій політиці кредитного ринку. До того ж, низка фінансових компаній включають таку послугу як безкоштовна експертна оцінка для застави.

За допомогою експерта фінансової компанії Кредит 112 у цій статті висвітлено методи оцінки заставного майна та інші питання, пов'язані з формуванням вартості кредиту.

Що таке оцінка заставного майна і чим вона відрізняється від ринкової ціни

У розумінні багатьох людей оцінка предмета застави - це досить проста процедура, в процесі якої оцінювач візуально визначає вартість об'єкта застави, відштовхуючись насамперед від ринкової ціни. Насправді все виглядає зовсім інакше, і для того, щоб зрозуміти суть процедури оцінки, слід знати, що таке заставна вартість і які функції вона виконує.

Оцінка застави – один із найважливіших моментів у заставному кредитуванні. По суті це та вартість майна, за яку кредитор може гарантовано продати його і відшкодувати в повному обсязі заборгованість. Саме з цієї причини заставна вартість нерухомості та ринкова ціна це не одне й те саме. Вона може бути максимально наближеною до поточної вартості на ринку та коригуватися з урахуванням регіональних ризиків та індивідуальних параметрів.

Заставна вартість нерухомості визначається експертом-оцінювачем, який діє в рамках певної методики та дає офіційний висновок. Ця послуга платна та надається оціночними компаніями, або ж оцінка застави може бути здійснена безкоштовно як бонус для клієнтів фінансових компаній.

Які існують методи оцінки заставного майна

Методи, якими визначається заставна вартість кредиту, можуть включати такі процедури:

• Збір інформації про власника, запити до електронних реєстрів прав власності на нерухоме майно, перевірка державних актів на землю;
• Вивчення самого заставного об'єкта. Це може бути нерухомість, земля, автотранспорт, у виняткових випадках предмети мистецтва та інші цінності;
• Оцінка загальної економічної ситуації, перспектив та ризиків ринку.

Таким чином, це не просто визначення поточної ринкової вартості та механічне забирання відсотка, а в багатьох випадках і серйозний розрахунок за чітко прописаними алгоритмами.

Як яскравий приклад можна навести ситуацію зі східними регіонами України, які розташовані неподалік зони бойових дій. Незважаючи на те, що ринкова вартість нерухомості тут може зберігатися на досить високому рівні, оцінка предмета застави буде набагато нижчою порівняно з центральними та західними регіонами.

Три складові професійної оцінки заставного майна:

1. Ринкова ціна. Це базис, від якого розраховуються наступні коефіцієнти. У випадку квартири, крім площі, якості ремонту та інших особливостей, тут враховується інфраструктура, поверховість, популярність району;
2. Аналіз ситуації та ризиків на різних просторових рівнях. Крім специфіки регіону тут враховуються і внутрішні чинники. Наприклад, у квартирі може бути дорогий ремонт, але сам будинок знаходиться в аварійному стані або є інші підстави вважати, що через час ринкова вартість об'єкта буде нижчою;
3. Прогнозування. Побудова економічної моделі на тривалий термін та передбачуваний прогноз на суму заставного об'єкта через 5 або 10 років.

Як визначається заставна вартість автотранспорту

Подібно до описаного алгоритму визначається заставна вартість автомобіля. Звичайно ж, тут своя специфіка і до уваги беруться такі параметри, як пробіг, рік випуску, стан лакофарбового покриття, інтер'єру, комплектація. Всі ці показники важливі визначення ринкової вартості.

Оскільки автомобіль є мобільним заставним об'єктом, ризики його пошкодження вищі. Тому заставна вартість кредиту на автомобіль може помітно відрізнятися від ринкової. У разі вирішальним чинником то, можливо наявність страховки, чи варіант оформлення кредиту, коли машина залишається на майданчику кредитора і експлуатується під час погашення позики.

Як самому порахувати заставну вартість кредиту

Єдиний варіант самостійної експертизи – це оцінка предмета застави виходячи з середньої ціни ринку з відрахуванням приблизно 20 відсотків. Потрібно розуміти, що це дуже приблизний розрахунок.

Навіщо це потрібно, адже у разі оформлення заставного кредиту може бути доступна безкоштовна оцінка застави?

Насправді самостійний розрахунок, не будучи експертним, може бути корисним у разі попередньої оцінки. Наприклад, у позичальника у володінні дві квартири чи кілька автомобілів. З допомогою самостійного розрахунку він може вибрати найбільш прийнятний варіант. Крім того, знаючи методи оцінки заставного майна, позичальник має реальну можливість підготувати об'єкт застави так, щоб оцінювач поставив велику суму.

Безкоштовна оцінка предмета застави перед оформленням кредитного договору

На сьогоднішній день така послуга, як безкоштовна оцінка заставного майна, надається приватними фінансовими компаніями, в штаті яких є оцінювачі. В умовах конкуренції це додатковий плюс, особливо для компаній, які наголошують на заставному кредитуванні.

Як правило, якщо йдеться про об'єкти у Києві та Київській області, заставна вартість нерухомості становить орієнтовно 80% від ринкової.

Подаючи заявку на кредит під заставу майна, позичальник може надати дані та фотографії передбачуваного заставного об'єкта та дізнатися про приблизну суму застави ще до експертної оцінки. Така можливість залишає за клієнтом право відмовитись, запропонувати інший об'єкт оцінки для цілей застави.

Фінансова компанія Кредит 112 практикує саме такий підхід. Окрім столиці, можлива оцінка застави через філії компанії в інших містах: Ужгород, Чернівці, Івано-Франківськ, Мукачево, Житомир, Львів, Луцьк, Рівне.

Безкоштовна заставна вартість – не єдиний бонус від компанії, сюди також входить: юридична підтримка, інкасація грошей, безкоштовні транспортні послуги.