Как определить стоимость залога недвижимости и авто

Экспертная оценка для залога сегодня является обязательным условием перед получением кредита. От этой суммы рассчитывается максимальный размер тела кредита, но не общего объема выплат. Последняя цифра зависит также от процентной ставки, сроков, графика выплаты и дополнительных комиссий.

Оценка для целей залога проводится специалистами, которые берут плату за свое заключение. В то же время, имея представление, что такое залоговая стоимость, каждый человек может произвести самостоятельные расчеты. Они будут приблизительными, но позволят лучше ориентироваться в ценовой политике кредитного рынка. К тому же, ряд финансовых компаний включают такую услугу, как бесплатная экспертная оценка для залога.

С помощью эксперта финансовой компании Кредит 112 в данной статье освещены методы оценки залогового имущества и другие вопросы, связанные с формированием стоимости кредита.

Что такое оценка залогового имущества и чем она отличается от рыночной цены

В представлении многих людей оценка предмета залога — это довольно простая процедура, в процессе которой оценщик визуально определяет стоимость объекта залога, отталкиваясь, в первую очередь, от рыночной цены. В реальности же все выглядит совсем иначе, и для того, чтобы понять суть процедуры оценки, следует знать, что такое залоговая стоимость и какие функции она выполняет.

Оценка залога – один из самых важных моментов в залоговом кредитовании. По сути, это та стоимость имущества, за которую кредитор может гарантированно продать его и возместить в полном объеме задолженность. Именно по этой причине залоговая стоимость недвижимости и рыночная цена это не одно и то же. Она может быть максимально приближенной к текущей стоимости на рынке и корректироваться с учетом региональных рисков и индивидуальных параметров.

Залоговая стоимость недвижимости определяется экспертом-оценщиком, который действует в рамках определенной методики и дает официальное заключение. Данная услуга платная и предоставляется оценочными компаниями, либо же оценка залога может быть осуществлена бесплатно в качестве бонуса для клиентов финансовых компаний.

Какие существуют методы оценки залогового имущества

Методы, по которым определяется залоговая стоимость кредита, могут включать в себя следующие процедуры:

• Сбор информации о собственнике, запросы в электронные реестры прав собственности на недвижимое имущество, проверка государственных актов на землю;
• Изучение самого залогового объекта. Это может быть недвижимость, земля, автотранспорт, в исключительных случаях предметы искусства и прочие ценности;
• Оценка общей экономической ситуации, перспектив и рисков рынка.

Таким образом, это не просто определение текущей рыночной стоимости и механическое отнимание процента, а во многих случаях и серьезный расчет по четко прописанным алгоритмам.

В качестве яркого примера можно привести ситуацию с восточными регионами Украины, которые расположены недалеко от зоны боевых действий. Несмотря на то, что рыночная стоимость недвижимости здесь может сохраняться на достаточно высоком уровне, оценка предмета залога будет намного ниже в сравнении с центральными и западными регионами.

Три составляющих профессиональной оценки залогового имущества:

1. Рыночная цена. Это базис, от которого рассчитываются все последующие коэффициенты. В случае с квартирой, помимо площади, качества ремонта и прочих особенностей, здесь учитывается инфраструктура, этажность, популярность района;
2. Анализ ситуации и рисков на разных пространственных уровнях. Помимо специфики региона, здесь учитываются и внутренние факторы. Например, в квартире может быть дорогой ремонт, но сам дом находится в аварийном состоянии или имеются другие основания считать, что через время рыночная стоимость объекта будет ниже;
3. Прогнозирование. Построение экономической модели на длительный срок и предполагаемый прогноз на сумму залогового объекта через 5 или 10 лет.

Как определяется залоговая стоимость автотранспорта

Подобно описанному алгоритму определяется залоговая стоимость автомобиля. Конечно же, здесь своя специфика и во внимание берутся такие параметры, как: пробег, год выпуска, состояние лакокрасочного покрытия, интерьера, комплектация. Все эти характеристики важны для определения рыночной стоимости.

Поскольку автомобиль является мобильным залоговым объектом, риски его повреждения более высокие. По этой причине залоговая стоимость кредита на автомобиль может заметно отличаться от рыночной. В данном случае решающим фактором может быть наличие страховки, либо же вариант оформления кредита, когда машина остается на площадке кредитора и не эксплуатируется в период погашения займа.

Как самому посчитать залоговую стоимость кредита

Единственный вариант самостоятельной экспертизы – это оценка предмета залога на основании средней цены рынка с вычетом примерно 20 процентов. Следует понимать, что это очень приблизительный расчет.

Для чего это нужно, ведь в случае оформления залогового кредита может быть доступна бесплатная оценка залога?

На самом деле самостоятельный расчет, не являясь экспертным, может быть полезен в случае предварительной оценки. Например, у заемщика во владении две квартиры или несколько автомобилей. С помощью самостоятельного расчета он может выбрать наиболее приемлемый вариант. Кроме того, зная методы оценки залогового имущества, у заемщика есть реальная возможность подготовить объект залога так, чтобы оценщик поставил большую сумму.

Бесплатная оценка предмета залога перед оформлением кредитного договора

На сегодняшний день такая услуга, как бесплатная оценка залогового имущества предоставляется частными финансовыми компаниями, в штате которых имеются оценщики. В условиях конкуренции это дополнительный плюс, особенно для компаний, делающих акцент на залоговое кредитование.

Как правило, если речь идет об объектах в Киеве и Киевской области, залоговая стоимость недвижимости составляет ориентировочно 80 % от рыночной.

Подавая заявку на кредит под залог имущества, заемщик может предоставить данные и фотографии предполагаемого залогового объекта и узнать примерную сумму залога еще до экспертной оценки. Такая возможность оставляет за клиентом право отказаться, предложить другой объект оценки для целей залога.

Финансовая компания Кредит 112 практикует именно такой подход. Помимо столицы, возможна оценка залога через филиалы компании в других городах: Ужгород, Черновцы, Ивано-Франковск, Мукачево, Житомир, Львов, Луцк, Ровно.

Бесплатная залоговая стоимость не единственный бонус от компании, сюда также входит: юридическая поддержка, инкассация денег, бесплатные транспортные услуги.