Верховна Рада прийняла новий закон про кредитування

У вівторок 15 листопада Верховною Радою України був прийнятий законопроект №2455, «За» проголосувало 247 народних депутатів. Але що ж такого цікавого в даному законі і як він вплине на відносини кредитора і позичальника?

Основна його мета - створення прозорої схеми кредитування. Сьогодні в багатьох банках досить популярні темні схеми кредитування, при яких від позичальника приховується інформація про додаткові платежі під горою юридичних і фінансових термінів. Новий закон не тільки не дає кредитору приховувати додаткові платежі від позичальника, а також зобов'язується повідомляти його про повний розмір ефективної процентної ставки.

Крім того, в пояснювальній записці, що додається до законопроекту, вказується на несправедливість поточного законодавства. У поточній редакції Цивільного кодексу, позичальника зобов'язують виплачувати основну суму боргу в третю чергу, а штрафні санкції та пеню, в першу і другу відповідно. Такий стан справ призводить до того, що заборгованість погашається вкрай повільно, оскільки база нарахування штрафів і пені практично не змінюється. Фактично позичальників ставлять на так званий «нескінченний лічильник», тим самим вганяючи його в практично безвихідну ситуацію.

Які зміни в кредитуванні очікувати від прийняття закону?

Ухвалення закону №2455 спричинить собою цілий ряд змін. По-перше, в ньому банки зобов'язуються встановлювати процентну ставку по кредиту спираючись на документи органів регулювання ринків фінансових послуг. Крім того, тепер позичальникові мають надавати повну інформацію про типи процентних ставок та види забезпечення по кредиту, що зробить процес кредитування більш прозорим.

Ще одна важлива новація - зміни умов кредитного договору можливі лише за згодою сторін. Тобто банки не зможуть як раніше змінювати договір на свій розсуд без згоди позичальника.

Також в документі прописано право споживача кредиту погасити кредит достроково в будь-який час, в тому числі і за допомогою збільшення суми щомісячних платежів. Це дуже корисне нововведення, так як навіть сьогодні багато банків не дають виплачувати кредит достроково, накладаючи на позичальника ряд штрафів, якщо той вирішить віддати позику раніше призначеного часу.

Але є в новому законі і негативні моменти. У разі якщо позичальник протермінував виплату на місяць, а при кредитуванні на покупку житла на 3 місяці, то банк має право вимагати повної виплати кредиту достроково. Звичайно, таке можливо тільки в разі якщо дана умова прописано в договорі.

При цьому депутатам не вдалося прийняти закон №2456-д, який вніс би зміни в ряд законів, тим самим удосконаливши захист прав споживачів фінансових послуг. За нього проголосувало лише 206 народних обранців з необхідних 226. До законопроекту було висунуто ряд зауважень, серед яких негативні зміни в ньому в порівнянні з першим читанням. Наприклад, були істотно знижені штрафи за ненадання інформації споживачу або надання недостовірної інформації. Тому депутати відправили його на повторне читання.