Главная Блог Когда стоит брать кредит на развитие бизнеса?

Когда стоит брать кредит на развитие бизнеса?

Стоит ли вообще брать кредит на развитие собственного бизнеса?  Наверняка многие предприниматели задавались подобным вопросом. В бизнесе очень важно взвешивать все «за» и «против» перед принятием. Ведь здесь риски гораздо больше нежели при потребительском кредитовании, да и цели у них другие. Если кредиты частным лицам выдаются для личных нужд и суммы их не очень велики, то кредитование юридических лиц находится на совершенно ином уровне. Хотя для бизнесменов более свойственны не импульсивные решения получения кредита, а так называемая «кредитобоязнь», ибо, как уже говорилось, риски здесь куда больше. Но оправданны ли эти страхи?

Кредит — всего лишь инструмент

Именно с этой точки стоит рассматривать кредиты для бизнеса. Кредит — это инструмент, не больше не меньше. Решение стоит принимать с холодным расчётом предварительно просчитав все риски, не впадая в крайности и не поддаваясь эмоциям.

Для того чтобы понять нужен ли вам кредит для развития бизнеса или нет, ответьте на простой вопрос — кто будет быстрее зарабатывать деньги — вы или банк?

Если же выражаться более точно, то для того, чтобы понять стоит ли брать кредит, сравните два главных показателя:

  1. Процентную ставку по займу;
  2. Доходность бизнеса после вливания финансов полученных в кредит.

Только если второй показатель с лихвой перекрывает первый, стоит обращаться в кредитную организацию за займом, в противном случае вы рискуете прогореть, так и не сумев расплатиться по долгам.


Давайте рассмотрим это правило на примере. Вы владелец небольшой фирмы с большим потенциалом. На данный момент её рентабельность составляет 40%. То есть (если ещё немного упростить формулировку) тратя на поддержание своего бизнеса 100 000 грн в месяц вы получаете доход в 140 000 грн, из которых 40 000 грн — это чистая прибыль. Вот вам выпала возможность получить кредит в 1 000 000 гривен по ставке в 25% годовых. То есть отдавать вам надо будет уже 1 250 000 грн, то есть 250 000 вы должны будете отдать банку. При этом если рентабельность вашего бизнеса останется на прежнем уровне с помощью финансовых вливаний вы сможете заработать: 1 000 000*0.4 = 400 000. Теперь вычтем из них комиссию банка и получим чистую прибыль в 150 000, а это фактически 3.5 месяца работы бизнеса. Плюс к этому вы сможете расширить рынок сбыта и увеличить свою продуктивность.

Но даже если рентабельность вашего дела не сильно превышает процентные ставки по кредиту — это не повод отказываться от оного. Просто здесь следует применять более сложные расчёты, ведь рентабельность величина не постоянная и с ростом оборота, она тоже растёт. Так что здесь будет правильным принимать решение на основе соотношения процентной ставки по кредиту и прогнозируемой рентабельности после финансовых вливаний. И, конечно же, стоит учитывать несколько вариантов развития событий:

  • Оптимальный;
  • Наилучший;
  • Наихудший;
  • Наиболее вероятный.

Подводя итог

Данная статья не претендует на фундаментальный труд по экономике, скорее это попытка объяснить отечественным предпринимателям, что на кредиты стоит смотреть трезво. Не стоит впадать в крайности и поддаваться эмоциональным импульсам. Если хотите, чтобы ваш бизнес процветал, тщательно просчитайте все риски, взвесьте все «за» и «против» и лишь затем принимайте решение.

Оставить отзыв