Когда стоит брать кредит на развитие бизнеса?
Стоит ли вообще брать кредит на развитие собственного бизнеса? Наверняка многие предприниматели задавались подобным вопросом. В бизнесе очень важно взвешивать все «за» и «против» перед принятием. Ведь здесь риски гораздо больше нежели при потребительском кредитовании, да и цели у них другие. Если кредиты частным лицам выдаются для личных нужд и суммы их не очень велики, то кредитование юридических лиц находится на совершенно ином уровне. Хотя для бизнесменов более свойственны не импульсивные решения получения кредита, а так называемая «кредитобоязнь», ибо, как уже говорилось, риски здесь куда больше. Но оправданны ли эти страхи?
Кредит — всего лишь инструмент
Именно с этой точки стоит рассматривать кредиты для бизнеса. Кредит — это инструмент, не больше не меньше. Решение стоит принимать с холодным расчётом предварительно просчитав все риски, не впадая в крайности и не поддаваясь эмоциям.
Для того чтобы понять нужен ли вам кредит для развития бизнеса или нет, ответьте на простой вопрос — кто будет быстрее зарабатывать деньги — вы или банк?
Если же выражаться более точно, то для того, чтобы понять стоит ли брать кредит, сравните два главных показателя:
- Процентную ставку по займу;
- Доходность бизнеса после вливания финансов полученных в кредит.
Только если второй показатель с лихвой перекрывает первый, стоит обращаться в кредитную организацию за займом, в противном случае вы рискуете прогореть, так и не сумев расплатиться по долгам.
Давайте рассмотрим это правило на примере. Вы владелец небольшой фирмы с большим потенциалом. На данный момент её рентабельность составляет 40%. То есть (если ещё немного упростить формулировку) тратя на поддержание своего бизнеса 100 000 грн в месяц вы получаете доход в 140 000 грн, из которых 40 000 грн — это чистая прибыль. Вот вам выпала возможность получить кредит в 1 000 000 гривен по ставке в 25% годовых. То есть отдавать вам надо будет уже 1 250 000 грн, то есть 250 000 вы должны будете отдать банку. При этом если рентабельность вашего бизнеса останется на прежнем уровне с помощью финансовых вливаний вы сможете заработать: 1 000 000*0.4 = 400 000. Теперь вычтем из них комиссию банка и получим чистую прибыль в 150 000, а это фактически 3.5 месяца работы бизнеса. Плюс к этому вы сможете расширить рынок сбыта и увеличить свою продуктивность.
Но даже если рентабельность вашего дела не сильно превышает процентные ставки по кредиту — это не повод отказываться от оного. Просто здесь следует применять более сложные расчёты, ведь рентабельность величина не постоянная и с ростом оборота, она тоже растёт. Так что здесь будет правильным принимать решение на основе соотношения процентной ставки по кредиту и прогнозируемой рентабельности после финансовых вливаний. И, конечно же, стоит учитывать несколько вариантов развития событий:
- Оптимальный;
- Наилучший;
- Наихудший;
- Наиболее вероятный.
Подводя итог
Данная статья не претендует на фундаментальный труд по экономике, скорее это попытка объяснить отечественным предпринимателям, что на кредиты стоит смотреть трезво. Не стоит впадать в крайности и поддаваться эмоциональным импульсам. Если хотите, чтобы ваш бизнес процветал, тщательно просчитайте все риски, взвесьте все «за» и «против» и лишь затем принимайте решение.
