Главная Глоссарий

Глоссарий

Аннуитетный платеж

ежемесячный платеж в счет возврата кредита. При такой системе платежей в течение всего периода действия кредитного договора в соответствии с графиком платежей вы ежемесячно перечисляете банку одну и ту же сумму. Чтобы сумма была одинаковой, график аннуитетных платежей составляется особым образом. Сначала большую часть ежемесячного платежа составляют проценты по кредиту, но чем дальше, тем большая доля уплаченных сумм заcчитывается в счет погашения основного долга.

Аккредитив

именной документ, адресованный банком-эмитентом своему отделению или другому банку, в котором содержится распоряжение о выплате денег предъявителю аккредитива. Если вы предъявитель аккредитива, распоряжение отдается от вашего имени и за ваш счет. Выплата производится в пределах обозначенной суммы по представлении предъявителем аккредитива в банк документов в соответствии с условиями, указанными в тексте аккредитива (например, паспорта).

Аккредитив

считается одной из самых безопасных форм расчетов и очень часто используется при проведении крупных сделок купли-продажи какого-либо имущества. Продавец гарантированно получает оплату в указанный срок при выполнении всех условий аккредитива. Покупателю гарантируется, что оплата будет произведена только после предоставления в банк документов, свидетельствующих об исполнении продавцом своих обязательств.

Амортизация кредита

постепенное уменьшение задолженности заемщика за счет регулярных выплат основного долга и процентов. Например, если вы взяли кредит на 100 тысяч грн и уже погасили 10 тысяч грн из основного долга, то амортизация вашего кредита составила 10%.

Традиционно используются две системы платежей по амортизации кредита аннуитетная и дифференцированная. График платежей закрепляется в кредитном договоре между кредитором и заемщиком.

Анкета-заявление на получение кредита

заявление клиента на выдачу кредита, поданное в банк и включающее в себя информацию о потенциальном заемщике.

Как правило, анкета-заявление на получение кредита включает в себя данные вашего паспорта, сведения о месте жительства и о месте постоянной регистрации, информацию о вашей работе и получаемом доходе, сведения о составе вашей семьи, данные о находящемся в вашей собственности имуществе жилье, транспорте и т.п.

На основании этого документа, предоставленных вами сведений и документов банк проводит в отношении вас проверку и оценку вашей кредитоспособности - андеррайтинг заемщика и принимает решение о предоставлении кредита.


Банк

финансовая компания, частная или государственная, которая профессионально занимается оказанием банковских услуг, в числе которых - кредитование бизнеса и населения, осуществление банковских переводов, прием денег на депозиты, инвестиционные услуги, сдача в аренду банковских сейфов, обмен валют и т.д.

Банки могут быть универсальными (осуществлять все виды операций), розничными (работать только с населением), ипотечными (специализироваться на предоставлении ипотечных кредитов) т.п.

Банковская комиссия

сумма, которую банк взимает с клиента за совершение определенных операций например, за выдачу кредита, за осуществление банковского перевода, за обмен валюты и т.д.

В случае с кредитами финансовые учреждения устанавливают комиссии за рассмотрение кредита, комиссию за выдачу кредита, комиссию за открытие ссудного счета, комиссию за ведение (обслуживание) ссудного счета, комиссию за досрочное погашение кредита. Как правило, комиссии устаиваются в виде процентов от суммы той операции, за которую взимается комиссия (например, 0,5% комиссии за выдачу кредита при выдаче кредита в сумме 100 тысяч гривен будет составлять 500 гривен) или в виде фиксированной оплаты (например, 3 тысячи гривен за досрочное погашение кредита).

Размер комиссий учитывается в полной стоимости кредита. Поэтому, оценивая, насколько выгоден для вас кредит, следует принимать в расчет и размер комиссии, поскольку их уровень в различных банках может существенно различаться. Имейте также в виду, что в последнее время многие банки повсеместно отменяют комиссии, переходя к концепции бесплатного сопровождения банковских услуг.

Банковская ячейка

персональный сейф в банке, который вы берете в аренду для хранения денег, драгоценностей, документов, ценных бумаг. Сейфы могут арендовать как физические, так и юридические лица. Сейф часто арендуется для крупных расчетов в наличной форме. Деньги в ячейкузакладывает покупатель заемщик (собственные и кредитные) до подписания договора купли продажи, а продавец изымает после государственной регистрации прав нового собственника и залогодержателя. В этом случае условия доступа к ячейке регулируются специальным договором между всеми участниками сделки.

Кредитный брокер

организация или физическое лицо, кредита.

Задача брокера - подобрать для вас оптимальную программу кредитования в соответствии с возможностями и целями заемщика, упростить и ускорить процесс получения кредита.

Бюро кредитных историй (БКИ)

cпециальные компании, которые занимаются ведением и хранением кредитных историй.

Кредитная история играет важную роль при принятии банком положительного или отрицательного решения о выдаче вам кредита.


График платежей по кредиту

график, по которому вы обязуетесь вносить платежи (часть основного долга и проценты) по кредиту.

Традиционно такие платежи являются ежемесячными. При этом вы можете вносить платежи досрочно. Если вы пропускаете срок очередного платежа, возникает просрочка, за которую банк вправе начислить вам дополнительные проценты и/или взыскать с вас штраф (пеню). График платежей по кредиту является частью или приложением к кредитному договору.

Кредитный договор

соглашение между кредитной организацией (кредитором) и заемщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных этим договором, а заемщик обязуется возвратить такую же денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. Таким образом, если вы берете кредит, кредитный договор это основной документ, регулирующий отношения между вами и банком. Обязательной частью или приложением к кредитному договоруявляется график платежей по кредиту.


Договор поручительства

документ, который фиксирует обязательства поручителя перед банком. Согласно этому документу поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность по кредиту. Обычно в качестве поручителей выступают родственники, близкие люди заемщика, или компания, в которой он работает. Договор поручительства оформляется и подписывается одновременно с кредитным договором.

Досрочное погашение кредита

добровольное погашение остатка основного долга (задолженности) по кредиту с опережением графика платежей по кредиту, предусмотренного кредитным договором. Досрочное погашение бывает частичным и полным. Чтобы внести платеж по кредиту досрочно, вам необходимо заранее обратиться к кредитору с письменным заявлением, где указывается сумма, которая вносится досрочно, и дата ее внесения.


Ежемесячный платеж

сумма, которую заемщик обязан каждый месяц вносить в банк по графику платежей по кредиту в счет погашения кредита. Ежемесячный платеж может вноситься наличными в кассу, наличными через банкомат, денежным переводом, перечислением со счета на счет, зачислением на ссудный счет. Традиционно используются две системы погашения кредитов аннуитетная система платежей и дифференцированная система платежей. Чаще всего банк сам определяет систему погашения кредита, но иногда предоставляет возможность выбора вам. Имейте в виду, что каждая из систем платежей обладает своими преимуществами. Аннуитетная обеспечивает вам равномерность долговой нагрузки на весь срок кредита, а дифференцированная обеспечивает уменьшение долговой нагрузки с каждым новым платежом.


Заем (кредит)

деньги, которые кредитор дает заемщику на определенное время и на определенных условиях.

Выдача кредитов является одним из основных направлений в деятельности банков. Платой за пользование кредита являются проценты по кредиту. Условия кредита обычно оговариваются в кредитном договоре.

Кредиты

бывают двух основных типов - розничные и корпоративные.

Виды розничных кредитов: потребительский кредит (кредит наличными, кредит на неотложные нужды), кредит на образование, кредит на отдых, кредитная карта, кредит на покупку автомобиля, ипотечный кредит.

Виды корпоративных кредитов: кредит на развитие бизнеса, кредит на пополнение оборотных средств, банковская гарантия, овердрафт, кредитная линия. Для бизнеса существуют также такие формы кредитных заимствований как лизинг и факторинг.

Заемщик

физическое или юридическое лицо, которому банк предоставляет в пользование денежные средства на основании кредитного договора.

Если вы взяли кредит вы становитесь заемщиком.Заемщик обязан погасить кредит и начисленные по нему проценты в срок и с периодичностью, которые указаны в кредитном договоре. Как правило платежи по кредиту осуществляются по аннуитетной или дифференцированной системам. Банк осуществляет проверку потенциальных заемщиков при помощи систем андеррайтинга. Банк вправе потребовать от заемщика предоставить поручителей или залог по кредиту. В случае, когда один кредит выдается нескольким заемщикам (например, ипотечный кредит оформляется на семью), они называются созаемщиками. Также созаемщики могут быть привлечены к получению кредита, если по оценке банка доходы заемщика недостаточны для обеспечения его кредитоспособности. В этом случае доходы созаемщика учитываются при расчете суммы кредита. Как правило, созаемщиком выступает супруг (супруга) или член семьи заемщика.

Созаемщик несет солидарную ответственность по возврату займа. При солидарной ответственности в случае просрочки платежей по кредиту банк предъявляет претензии одновременно и к заемщику, и к созаемщику.

Закладная

именная ценная бумага, удостоверяющая право залога на имущество, обремененное залогом.

Если вы взяли кредит под залог, вы становитесь залогодателем, а банк залогодержателем. Закладная, таким образом, подтверждает его права.

Залог

имущество или другие ценности, которые обеспечивают исполнение обязательств, принятых на себя должником заемщиком. Если он не исполнил свои обязательства, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога и удовлетворить свое требование за счет средств, вырученных от продажи заложенного имущества. В отношении имущества, ставшего объектом залога, употребляется термин предмет залога.

Залог обязателен при кредитах под залог. Традиционно предметами залога в банках могут быть объекты недвижимости, банковские депозиты, ценные бумаги, драгоценности и драгоценные металлы, предметы искусства и антиквариат, транспортные средства, авторские права.

Лицо, которое передает свою собственность в залог является залогодателем. Лицо, которое принимает собственность своего заемщика в залог, является залогодержателем.

Залогодатель

физическое или юридическое лицо, которое передает в залог какое-либо имущество, принадлежащее ему на праве собственности, для обеспечения исполнения денежного обязательства по кредитному договору. То есть если вы берете кредит под залог своей квартиры, то вы и являетесь залогодателем.

Залогодателем по кредитному кредиту могут быть заемщик или созаемщики.

Залогодержатель

юридическое лицо, которое принимает от заемщика в залог какое-либо имущество в обеспечение исполнения денежного обязательства по кредитному договору. Право залогодержателя на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному залогом, удостоверяет закладная.

Если заемщик не исполняет свои обязательства перед залогодержателем, то последний имеет право возместить понесенные убытки за счет выручки от продажи заложенного имущества. Залогодержатель имеет также право получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые отвечает залогодержатель.

Заявка на получение кредита

заявление клиента на выдачу кредита. Обычно оформляется в виде анкеты-заявления на получение кредита, в которой указываются и основные сведения о заемщике

Вы также можете воспользоваться системой электронной заявки.


Коллектор

специализированная организация или уполномоченное лицо, занимающееся взысканием просроченных долгов. Как правило, при неоднократном нарушениизаемщикомусловийкредитного договора,банк передает право на взыскание долгаколлектору.

Обычно коллекторы работают в формате специализированных коллекторских агентств. Кроме того, в составе самих банков могут создаваться собственные коллекторские службы.

Кредит

деньги, которыекредитордаетзаемщикуна определенное время и на определенных условиях.

Выдача кредитов является одним из основных направлений в деятельностибанков. Платой за пользованиекредита являютсяпроценты по кредиту. Условия кредита обычно оговариваются вкредитном договоре.

Кредиты бывают двух основных типов – розничные и корпоративные.

Виды розничных кредитов: потребительский кредит (кредит наличными, кредит на неотложные нужды), кредит на образование, кредит на отдых, кредитная карта, кредит на покупку автомобиля, кредит на покупку недвижимости, кредит под залог недвижимости, ипотечный кредит.

Виды корпоративных кредитовкредит на развитие бизнеса, кредит на пополнение оборотных средств, банковская гарантия, овердрафт,кредитная линия. Для бизнеса существуют также такие формы кредитных заимствований как лизинг и факторинг.

Оставить отзыв